Avant d’entrer dans les détails de Bondora Go and Grow, je vais répondre à la question suivante : qu’est-ce que Bondora ? Bondora est une plateforme P2P estonienne fondée en 2009. À l’époque, son fondateur, Pärtel Tomberg, a commencé à planifier un nouveau projet dans le sillage de la crise financière, afin de permettre aux particuliers d’obtenir des prêts même en période de crise.
Dans les pays baltes en particulier, les prêts ont une signification très différente de celle qu’ils ont chez nous. La plateforme permet aux investisseurs privés d’investir dans différents projets de crédit en Finlande, en Espagne et bien sûr en Estonie. La durée des prêts est comprise entre 3 et 60 mois.
Au total, plus de 221 millions d’euros ont déjà été investis dans des prêts au cours des dix dernières années.
Le rendement annuel net moyen des investissements est de 10,5 %. Pour en savoir plus sur mon expérience avec le Bondora Portfolio Manager, cliquez ici.
Afin d’offrir plus de flexibilité aux investisseurs, Bondora a développé en 2018, en plus des prêts à long terme liés (Portfolio Pro), une variante avec disponibilité quotidienne et taux d’intérêt bas, appelée Bondora Go and Grow.
Mon expérience avec Bondora Go and Grow
C’est lors du salon INVEST 2018 que j’ai entendu parler pour la première fois de Bondora Go and Grow. Des dépliants présentant ce modèle très intéressant y étaient distribués. À l’époque, seuls quelques investisseurs Bondora sélectionnés pouvaient investir. Depuis la mi-juin, Go & Grow est ouvert à tous.
Même si j’investis depuis trois ans dans plusieurs plateformes P2P et que j’ai déjà presque entièrement retiré mes économies de deux d’entre elles (Lendico, Auxmoney), Bondora ne m’avait jusqu’à présent pas particulièrement attiré pour les prêts P2P. C’est pourquoi je n’avais encore aucune expérience avec Bondora.
Bien que l’entreprise soit présente sur le marché depuis près de dix ans, qu’elle soit la seule plateforme à proposer des investissements à partir d’un euro et qu’elle offre le rendement le plus élevé, elle affiche également le taux de défaut le plus élevé parmi les grandes entreprises de P2P.
Certains investisseurs de longue date ont obtenu des rendements modestes pendant de nombreuses années en raison du nombre élevé de prêts à risque qui ont échoué. C’est pourquoi Bondora ne m’avait pas intéressé jusqu’à présent.
Bondora Go and Grow – Des opportunités intéressantes
Bondora Go and Grow met en avant les avantages suivants :
- …un rendement pouvant atteindre 6,75 % par an avec un service entièrement automatisé.
- …Vous pouvez retirer votre argent à tout moment.
- …Vous bénéficiez d’un faible risque, car vous investissez dans un portefeuille très diversifié.
- … vous ne payez des impôts que lorsque vous retirez votre argent….
- vous ne payez qu’un euro de frais de retrait lorsque vous souhaitez récupérer votre argent.
Sur le papier, cela semble très intéressant. Cependant, lorsque des rendements élevés et des conditions avantageuses sont proposés, il existe également des risques qu’il ne faut pas oublier. J’y reviendrai plus tard.
Bondora Go and Grow – Comment fonctionne le processus d’inscription ?
En juin 2018, je me suis inscrit à la phase d’ouverture de Bondora Go and Grow et j’ai transféré mes premiers fonds pour des prêts P2P. Ce qui distingue Bondora de toutes les autres plateformes dès l’inscription, c’est son processus d’inscription très simple et illustré.
S’inscrire sur Bondora est très simple, car vous êtes immédiatement pris en charge. Grâce à la bande dessinée Bondora, vous avez un visage et pouvez élaborer votre stratégie à un tout autre niveau. Je suis très enthousiaste à propos de ce processus et ils ont mis en place un processus merveilleusement simple pour Go & Grow.
Raisons d’investir via Bondora Go and Grow – Aperçu
Tout d’abord, on vous demande pourquoi vous souhaitez investir. De la retraite aux achats importants ou aux revenus supplémentaires, en passant par l’épargne pour les mauvais jours, un large éventail de choix s’offre à vous. Vous pouvez également créer plusieurs portefeuilles Go & Grow.
Vous déterminez ensuite le montant que vous souhaitez épargner. Personnellement, j’ai créé trois portefeuilles : un pour les voyages, un pour les mauvais jours et un pour la retraite.
Voici à quoi ressemble mon portefeuille « mauvaises périodes » en juin 2021.
Investissement : quel est le rendement chez Bondora ?
Vous donnez un nom au compte, vous définissez le montant initial, le versement mensuel et le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez épargner sur le portefeuille. Sur la base des informations fournies, Bondora calcule pour vous le gain potentiel et le montant final que vous obtiendrez.
Dans l’exemple, je transfère un montant initial de 800 €. Ensuite, je transfère chaque mois 200 € sur le compte Go & Grow. Et je fais cela pendant dix ans. À l’échéance, le gain potentiel est de plus de 10 500 euros pour un dépôt de 24 800 €. Vous disposez ainsi de 35 310 € sur votre compte.
Cependant, vous devrez payer l’impôt libératoire lors du retrait. Avec un taux d’imposition libératoire de 26,375 % (hors impôt ecclésiastique), cela représente 2 560,74 € que vous devrez payer sur le bénéfice de 10 510 €. Il vous restera donc 7 949,26 € de bénéfice.
Voici comment créer un portefeuille sur Bondora Go and Grow.
Comment transférer l’argent sur le compte Bondora ?
Passons maintenant de la théorie à la pratique. Il ne manque plus que l’argent sur le compte, qui sera automatiquement investi dans divers prêts Bondora provenant de différents pays de l’UE.
Cliquez sur le bouton et vous pouvez déposer de l’argent via virement bancaire instantané, carte de crédit, Transferwise ou Trustly auprès de la banque partenaire SEB Bank.
Je procède toujours par virement bancaire classique et par ordre permanent à la SEB Bank. Vous recevrez alors les coordonnées bancaires et le numéro de référence. Sur cette base, vous pouvez ensuite mettre en place l’ordre permanent après le premier virement.
C’est tout ! Vous n’avez rien d’autre à faire.
Contrairement à d’autres plateformes P2P telles que Mintos ou Viainvest, le virement bancaire prend toujours un peu plus de temps chez moi, jusqu’à deux jours. L’option Go & Grow apparaît alors dans le menu de votre compte Bondora. Voici à quoi ressemble mon compte en juillet 2020.
Petit conseil :
il est préférable de payer par virement bancaire, car en raison de la loi sur le blanchiment d’argent, l’argent est ensuite transféré sur le compte d’où il provient. Si vous payez par carte de crédit, cela devient plus compliqué et prend plus de temps. En moins de 35 mois, j’ai reçu 2 076 € d’intérêts (situation en mai 2021) avec 10 951 € de dépôt dans 3 portefeuilles différents.
C’est vraiment impressionnant. Comme je n’utilise actuellement que Go & Grow chez Bondora et que j’ai activé le curseur « Transfert automatique », tous les virements sont automatiquement versés sur ce compte.
La petite monnaie du montant total correspond aux intérêts versés sur mon compte Bondora normal, qui sont réinvestis dans Go & Grow. Je peux désormais observer mon argent fructifier.
Comment déclarer mes impôts avec Bondora Go & Grow ?
Et si je souhaite tout de même transférer l’argent, je peux obtenir en un clic une attestation des impôts que je dois payer sur les revenus. Le rapport est téléchargé au format PDF via un autre onglet. C’est très pratique et utile.
Vous ne payez les impôts que lorsque vous retirez l’argent. Selon Bondora, vous ne payez des impôts que sur l’argent que vous retirez et qui dépasse le montant total que vous avez déposé. Si vous avez des doutes, il est préférable de consulter un conseiller fiscal.
Si vous vous faites verser vos intérêts, vous devez les déclarer dans votre déclaration d’impôts. Vous pouvez également transmettre le rapport fiscal de Bondora Go & Grow à votre conseiller fiscal.
Toutefois, avant de pouvoir retirer l’argent, vous devez scanner votre pièce d’identité et l’envoyer à Bondora. Elle sera vérifiée assez rapidement et vous pourrez alors retirer l’argent.
